利率持续走低 重新做贷款要注意什么?

2020年09月21日 18:06 加西周末

加拿大央行在今年3月份为了应对疫情带来的经纪冲击,推出了 6 个月的贷款延期政策。随着延期贷款大部分将在9月至10月间恢复供款,贷款利率也降至历史新底:截止2020年9月10日,5年固定利率已经下降至 1.74%,5年浮动利率下降至 1.6%。

低利率激发了本就被压抑住的地产需求。大温地产局(REBGV)的8月数据显示,大温住房销量达3047套,与2019年同比上涨36.6%,更高于十年平均水平 19.9%。这个消息一扫此前地产市场的颓势走向。为了借地产刺激经济,央行行长麦克莱姆(Tiff Macklem)重申,利率将至少在两年内保持低位。就在上周,央行宣布继续维持 0.25%的隔夜利率。

贷款转按(英文为 Refinance,也叫重做贷款,即将更换贷方机构,以获得更好的贷款利率和条件的方式),最近成为温顶贷款的热门咨询关键词。疫情刚开始的六个月前,谁也没想到利率会降到如此之底。不论您是刚开始背负贷款,还是正在还贷中,抑或贷款即将到期,获得更低利率都十分让人心动。

温顶近期有一名客户梁先生,名下有一笔摊还期为25年、额度为50万的贷款,5年固定利率 3.14%,每月供款 $2402。这笔贷款还有3年到期,未付余额为 $471,561。听说贷款利率现在不足2%,梁先生前来咨询看是否重做贷款。根据我们分析,如果赵先生继续支付现有贷款,那么未来3年需支付利息近 $42,263。如果重做贷款获得1.95%利率,未来3年仅支付利息$27,899,足足省下 $23673。不过,转按贷款可能面临罚金及额外工本和手续费,所以您必须全盘考虑,做出最适合自身情况的决定。

因为低利率而催生的地产需求,在大温的华人年轻买家、新移民及自雇人士中将持续保持高热度。温顶在9月11日晚上举办的讲座中,不少观众询问了海外担保及临时收入(或自雇收入)等经常被问到的话题。这里分享两则成功桉例供参考 ——

桉例一:客人自雇,经营餐厅,开业只有一年半。名下的房子有两个贷款,银行27万,二贷18万。我们利用海外收入,成功帮助客户在大银行借得 46 万。

桉例二:客户依旧是自雇,此前因为疫情而长期无法营业(即没有收入),但现在看中一个楼花。我们之前帮他们做了过桥贷款(利率7%)作为过渡,三个月后,利用公司收入,成功帮其转到小银行。

贷款转按在当下的低利率环境中非常诱人,但温顶贷款温馨提醒大家,计划作出此项决策的人需要提前了解:

●您的贷款合同是否允许您提前转贷

●提早推出按揭计划需要支付的罚金

●如果未来出售房屋,利率是否可以转给新房贷款

●通常私贷转小银行,小银行转大银行能获得更低利率

●不建议大银行之间互转

分享
相关阅读

评论(0个评论)

写评论

Noavatar small

评论需要登录。 登录 注册