忽略了这件事,90%的人寿保险约等于“白买”

2020-09-22 19:37 2020-09-22 | 作者:老董说英国 | 浏览39 |
不知道是不是受到英国疫情2次反扑的影响,最近欧盛泰德保险团队收到的人寿保险咨询明显变多了。很多对于保险规划有先见之明的投保人,希望通过购买人寿保险来最大程度的降低当意外对于家人的伤害以及对家庭经济造成的压力。但是,有1大半的人在买人寿保险的时候都忽略了这么1件事,如果这件事不做,人寿保险约等于“白买”。那就是,将人寿保险加入至信托中!


01 什么是信托?
简单通俗地来说,信托就是1种有法律效应的程序,信托设立人(Settlor)可以指定自己的家人或者朋友获得信托中的相应财产,这些人被称为“受益人(Beneficiary)” 。
信托设立人可以为信托中的人寿保险设立受托人(Trustees),他们年龄必须在18岁以上,他们有责任根据信托的指示把相应的财产在指定的期限内分配给受益人。信托中的人寿保险不会被纳入遗产,这意味着您的家人和朋友会得到全部的赔偿。


02 信托在人寿保险中的作用
a.解决付不起大额遗产税的问题
购买人寿保险并结合信托服务可以帮助受益人在1定程度上解决付不起大额遗产税的问题。在英国遗产税通常在遗嘱认证之前缴纳,如果遗产价值较高那么交付的税收也可能会比较多。举个例子,英国从2015年9月16号起,如果投保人的遗产价值超过32.5万英镑,那么需要支付40%的遗产税。如果没有按照要求缴纳遗产税,会对受益人继承遗产造成阻碍,甚至会导致1些罚金或者利息的产生,而放入信托中的钱将不会受遗产继承税的限制。

b.加快获得赔付的速度 加快了获得赔偿的法律程序,使得投保人的家人和朋友能更迅速地享受经济保障。由于生活中很多意外都发生的太过突然,很多投保人在没有留下遗嘱的情况下离世,如果保单是信托形式的,理赔可以在批准后的几天内到达您亲人的账户,否则可能需要6个月或更长时间的遗产分配和认证时间,可能会耽误受益人及时获得赔偿。


c.设立人有权决定谁能从保单中获得受益 通常人寿保险都会被视为投保人财产的1部分,当投保人不幸过世时,寿险获得的赔付将计入遗产中进行分配,如果投保人没有设立遗嘱,那么保险赔偿金将按照法定继承顺序支付给继承人,然而很多家庭中的遗产纠纷也因此而来。但是如果投保人把寿保安排在信托中,寿险的赔付将按照信托中的安排把赔偿金给予指定的受益人。


d.寿保赔付不会被债权人所侵占. 如果投保人有债务在身,如果没有提前设立信托计划,寿保赔偿将计入遗产并先进行还债,以至于家人和朋友不能实实在在地享有留下的遗产。
信托资产1旦成立,就从委托人的财产中分割出来,成为1笔独立运作的资产,它不能被抵债、清算和破产。另外,1般来说设立信托计划在投保时通常不需要额外支付费用,所以这就是为什么很多投保人在了解信托服务后都会讲人寿保险与信托服务相结合的主要原因。


03谁将会收到信托中的钱?
这取决于信托设立人选择何种类型的信托服务。如果设立人选择全权信托(Discretionary Trust),那么设立人将指定受托人,由受托人从设立人拟定的名单中选择谁将成为最终的受益人。设立人也可以选择绝对信托(Absolute/bare Trust),这种信托在成立之初就明确规定了谁将成为为受益人,并且设立人的哪些财产将交由受益人继承也会在绝对信托中明确说明。另外需要说明的是,如果投保人有共同保单,那么幸存的投保人将自动成为保单的受益人。


04受益人多久能收到赔付?
通过结合信托服务的人寿保险,受益人通常可以在申请被批准后的几天内收到赔付(最短可能需要两周)。如果保单不是以信托形式写的,就如同我们上文提到的那样,赔付金将被视为投保人的遗产的1部分,需要接受遗嘱认证,这可能需要6个月或更长时间。


05如何设置信托?
1旦买了保险,投保人就可以把它放入1个信托机构。很多提供protection服务的保险公司1般在购买过程中都会询问投保人是否要将此保单加入到信托计划中。如果选择是,那么投保人需要填写相关表格,写明设立人、受托人、收益人、见证人等相关人员的联系方式和资料,将此表格回传给保险公司后,保险公司会将此保单加入信托计划中。


总的来说,信托是1种法律安排,它允许您将人寿保险的所有权给另1个人或公司。如果您不确定是否需要信托,可以咨询法律专家或访问政府网站www.gov.uk/trusts-taxes获取更多信息。

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