buy to let 向银行贷款买房基本没有收益啊, 为什么大家还买?

当然是net income计算税

你的profit来自于低利率,200年来,你见过长期利率接近0?带着4倍的leverage赌上全部家当?等涨了rate之后再急忙出手?Like Cinderella in the ball, so much fun, everyone wants leave at 5 to 12, the only problem is no clock on the wall.
且不说interest rate fallacy,如此下去pension funds怎么活,绝大多数需要8%return。

我想问下那这种interest only的可以选择一直都是interest only啊? 我买的buy to let 但是那个时候想这贷款还完后可以拥有自己的房子了,所以选择本息一起付,但是看完这个贴,发现做错了? 那我现在这个贷款到期了,能不能换成interest only 啊?

升值空间和租金分开,两种不同的投资路线,这样会容易很多。要是走btl租金,那就追求最高租售比,但hmo比较麻烦,最好还是single let,长期持有长期投资。
追求升值空间,要是买来只是坐等升值,没什么意思,时间太长,最好就是好区的旧房改造,或者好区的land建新房。
两个路线不抵触,可以同时进行。建房出售和入手出租房在不同经济环境下可以自由调整比例。

remortgage的时候可以换成interest only

我就是投资失败例子。一年到头,除掉税及各种费用,到手不到一千块。如果卖了也没有多少增值,只能这么半死不活的放着了。

平时没觉得Buy to let那点钱算什么,疫情期间就靠政府补助的钱和房租收益,仍旧肆无忌惮的网上购物还不心疼,毕竟是轻松的钱,花着也不当回事。老年没工作收入后,日常生活还真的得靠房租和pension收益了,才能惬意,老本是用来应急的,

你没有看清楚,我是复制楼主的问题进行回复,上面全部是楼主的观点

房子的话我个人觉得是长线投资,如果本身已经高税了,那做其他不管什么东西,想合法,税也是要比别人高,可以考虑其他家人,但是又可能涉及贷款不好贷

我还有点不太懂,如果BTL一直都是interest only, 那说明自己永远都不能完全拥有这个房子对吧,投资BTL都是打算之后转手卖出去?

房产长线持有,最重要的是增值空间,房租是附带的甜头。这个思路下,就是在一片林子中寻找到可以长大的树。很多人是为了btl而btl,所以利润就很薄了。
如果是增值空间大的,就肯定是repayment。举个例子,我们老板曾经入了一个楼,本来是打算过了1-2年就放的,但是他后来听到租房的中介说,附近几个新的楼盘,起楼的成本都高过他的买入价,加上当地类似房源很缺,所以他就一直拿在手上了。

interest only只是说你考虑到自己的投资计划,决定暂时不想还本金,并不是说银行不允许你还本金,你以后计划有变,可以改成repayment,也可以一次还清,这是你的自由。

哦这样呢,谢谢解释!

你好厉害啊,什么都懂,膜拜。
你是不是成龙大哥的小号啊?

以租养贷,你只付了25k,20年后会有个250k的房子给你,同时每月还可以取1000的养老金,同时我认为房屋尤其是伦敦的房屋跑赢通胀没问题,20年后绝对不是250k。所以那么多portfolio landlord还在疯狂的套钱出来买房子,一定是尝到了甜头。资本逐利,万古不变。

如果你不是用repayment,是选择interest only的形式,那么每月的贷款利息是非常少的,扣除所有费用,年回报率也是不错的。如果投资的是房子,我觉得完全不需要把他想成房子,觉得一定要还完,可以只把他当作投资产品,只要现金流充足,收益率不错,就可以持有。

你remortgage不换银行,银行什么都不查