Overpay是不是也不划算呀，因为不能减少每个月的还款数？
马云和vanguard 马上要在支付宝推出美股基金了。 感觉前景不错。 没有英国税务这么多规矩。
overpay主要是减少我的负债，减少风险。 并不是划算不划算，迟早要还清的。如果想把已经overpay钱拿出来，我是要给lender利息的。 
每天手动交易几秒钟的事情 55岁取25% 剩下的每年取到免税标准 再剩下的留给子孙后代
所有final salary (defined benefit) scheme都需要discount，因为提前拿的话不discount就多拿了。只有defined contribution (目前很多company的pension已及自己投资的sipp都是这种)不需要discount，因为拿多少完全决定于pot里有多少钱。
老的TPS member是60退休，你现在加入的话和uss一样65退休。你想55退休的话你就得自己另外投资一份pension，55到65用自己的pension，65以后开始拿tps。
如果不是为了领取annuity，我觉得pension真的失去了70%的意义。如果只是给自己留一个saving而非 老年“income”， 那平时我们自己每个月存点saving就好了，钱在自己账户还更稳妥。。也不用考虑怎么把钱拿出来更省稅。
当初我投sipp pension就是为了每个月固定的养老金income，保我老年生活无忧，不为下个月开销发愁。 只是没想到provider如此险恶，annuity rate给的如此之低。
日常开销花saving里面的钱，不是我们华人的传统。
annuity 本来就是保险公司对赌你寿命盈利的设计。 sipp 就是可以自己掌控，每年自己取免税额度足够了。 存sipp的时候是有税务补贴的。 肯定划算啊。
一边进行一边进行调整吧。我投4000一年到lifetime isa也是一样的。不再期求provider的那点可怜的annuity了，所以我预期退休年龄又得往后拖。。
不过说实话，我也闲不住。光花钱不进钱我只能打包回国了。。眼不见为净。。
咨询一下，有一些糊涂。lifetime isa是39岁之前开账户就可以。但上面写着，如果你不用，你可以一直每年存钱到50岁
那是否40-50岁这10年，政府还是会给25% 呢？还是40岁以后，政府就不再给，只能自己存了呢？没太看懂。
如果一直给的话，那这个比SIPP对我来说，更合适啊
跟sipp差不多，你每存1000，政府match250。你不存钱的话，政府就不会给你这个bonus.每年上限4000。这个钱存到50周岁，就不能再继续投了。但是余额仍旧可以继续炒股炒基金。直到60周岁可以全部拿出。
ok. 明白了，谢谢。中间有10年不能增加投资，也取不出来啊。我再好好看看SIPP和这个LIFE ISA。谢啦
这个就是给你68岁领state pension前的过河钱。。60-68岁之间拿去的零花钱。。
我希望能50岁退休 
谢谢大哥，我懂啦！看来想早点退休还是再买一份比较划算！我没赶上那么好的final salary scheme，只有career evaluate scheme，也是早取有discount。这么大的discount，感觉把省的税都扣没了 
嗯嗯，我的问题是Overpay和lump sum capital repayment，同样的sum的话哪个减少的interest更多呀？比如说300/月交1年overpay，和3600一年 交一次lump sum，哪个省的interest更多呀？
很少provide提供life time isa诶！
如果你是在40% tax band，那sipp更划算。
看了一些lisa product，感觉投资都比较conservative，安全性高但回报也相对低一些。
越早交省的越多，如果你一年开始的时候已经有3600那自然早交最好，如果你这笔钱要每个月省，那自然每个月交省的比年底一次交省的多。
final salary和career average在discount方面是一样的。
如果病退，那就没有discount。
investment是for long term，你这样经常性短期的jump in jump out是speculation不是investment。
举个例子存孩子的教育基金问题，孩子一出生就每个月投100到isa里面(有child benefit的这基本就是child benefit)，一半投ftse 100 index track fund，另外一半投sp 500 track fund，每个月固定direct debit不去看它，到孩子18岁时候，差不多已经有60k，上大学4年费用差不多了。