最近在买一个房子做投资,请大家看看我们的投资是否合理?

这个房子在伦敦,房价是58万英镑,因为我们都有工资收入,如果是这个房子放到 更人名下,房租收入要交40%的个人所得税,所以我们打算是注册一个公司来持有这个房子。

使用的Buy to let 的贷款, 5年Interest only的利率是 3.49%, 一个月大概是1250英镑左右。 房子出租,估计租金收入是1500英镑一个月左右。理论上扣除利息,一个月能剩下200英镑。因为现在银行存款基本没有利息,有大概20万英镑的现金。这个房租的收入和银行的存款利息也差不多,期望将来房价能涨一些,持有10年8年的,扣除印花税后能有收益。
大家觉得这个如何?

去掉房子的insurance以及日常维护的一些小费用,收入基本为零。如果再考虑agent的fee以及一年空一个月,收入就是负数。好像不必要为了income tax的问题搞个公司吧,再说公司借btl mortgage好像有不同的rule。

谢谢回复! 我们也是纠结了一下这个是用个人名下的Buy To Let, 还是公司的Buy To Let,我们的研究结果如下,请大家确认一下是否争取:

  1. 公司买房,房租不用先交40% 个人所得税
    用公司买房的Buy To Let的利息是高一些,比如我们的例子,如果是个人Buy To Let 贷款,每月的利息是 850多, 比用公司的“BUY To Let”少400英镑。但是,因为我们都是在40%的个人所得税以上,再加上听说以后的政策是“个人Buy To Let贷款”的房租,要先支付个人所得税,所以,如果一个月1500英镑的房租,40%的所得税,每月的税就要缴纳:600英镑。这样反而比用公司的还要多200英镑。

  2. 用公司买房,只有盈利后,才交盈利的20%作为公司税
    我们这种情况,感觉房子可能也没有什么租金盈利了,所以这个税就可以不用交了。

  3. 公司需要每年报账
    这个可能更麻烦一下,但是我们觉得应该能自己搞定,不用为了这个单独找会计师。

其他的我们觉得个人租房和公司租房应该都一样了。 大家有补充的吗?
谢谢!

Interest only光还利息就1千多磅,不挣钱的还买什么?投资房产目的是每月产生正现金流,你别买伦敦的,要买去曼城,利兹或其他人口增长,就业高的城市,不用贷款就能买,比如利兹现金买两套一居室,要20万镑,房租收入至少1000镑,这样即使交税也可以多富余一些收入

如果需要现金,Leeds容易脱手卖掉吗?

还有,如果您方便,您能发一些链接,看看Leed 10万英镑的房子是什么情况吗?谢谢!

如果你算下来到手利润只有200镑,不建议买。到时空房,加维修加中介费一定是负数。我以前40多万买的房子,当时算的到手至少600镑,结果现在空房加中介费,每年如果是平手就偷着乐了。

rightmove上自己搜吧,曼城市中心的也不错,就是贵点,20万镑可以买市中心一居室,远点的salford便宜点,另外各大学附近的房子都可以看看,很好租。利兹市中心好一点的一居室10-11万镑,你是现金买可以砍价。北部是有个什么振兴计划,而且快速火车也要建的,以后伦敦直达这些城市的火车快很多,我个人不太喜欢Liverpool, 当初卖期房的跟我推销了半天我没买。因为那里房价上不去,人口每年净减少,经济不好,工作机会也不多,就是大学学生撑起了当地的租赁市场。

我btl利兹市中心附近的flat不到100k,租金600多,除去管理费到手550,买的时候现金50k,btl贷款50k,每个月还380本息。你这么多预算可以买利兹5套flat了,这样绝对公司划算啊。

{:5_134:} 就单纯买了房,谈不上投资。

我也想知道为啥是租金的40%?难道不是租金减费用后的40%?如果是前者还不如开离岸基金啥的呢

注册SPV持有,从税收,贷款的额度,及日后capital gain tax都有利。

spv公司贷款比个人BTL利息稍微高一点。贷款步骤和文件跟个人BTL贷款没什么,需要directors 的 PG。
预祝顺利。

别的先别说,你先拿公司名义申请贷款试试 {:5_141:} 看看银行要求啥吧。

租金1500, interest 1250,银行根本不会给你贷款,这样的比例,你至少要给50%首付了。 我当年288买的,租金1200,利息500多,银行勉强给了75%贷款。 58万的房子租金要达到1800-2000至少才可能给你75%贷款

(550-380)*12/50000,回报率6.5%,比伦敦好多了。

我的Stock and Share ISA投资账户投了10几年了,平均每年return 9%,是tax free的。

如果不考虑房子涨价,投资股市好像比投资btl好。

税的算法

上一年:租金40% - 利息*0.540% - 利息*0.5*20%。

今年:租金40% - 利息*0.2540% - 利息*0.75*20%

下一年和以后:租金*40% - 利息*20%。

就是说利息部分只能按照basic tax rate抵税。

关键省心,放在一边什么都不用管。 现在房东是政府的压迫对象,但是政府却支持isa.

那交给中介打理的费用和维修费用都不能抵扣?

可以,把公式改一下。

税的算法

上一年:(租金-费用)40% - 利息*0.540% - 利息*0.5*20%。

今年:(租金-费用)49% - 利息*0.2540% - 利息*0.75*20%

下一年和以后:(租金-费用)*40% - 利息*20%。

580k的房子租金只有1500, 只有我觉得这很奇怪吗