关于 Help to buy有一个问题一直不明白，自己只拿5%的首付款，政府再给你提供20%的借款，最后你自己向银行贷款75%，问题来了：银行最多只能借给你年薪水的4.5倍，可是你年薪水的4.5倍根本就达不到75%，简单的说凭借你4.5倍的年薪水，根本借不出来75%. 那这个Help to buy 根本就操作不了是不？谢谢各位大神能解惑！
你的理解正确。
你理解的没错，但是，政府的那20%是不看年薪的，所以如果没有这个scheme，你需要的首付更高。
等于说政府给你垫20%首付，你自己能贷多少贷多少，剩下的自己凑。
理解正确。
p.s., 听说找国人帮忙出假工资单可以解决这个问题，也有broker可以帮你找到5倍贷款
这个Help to buy 就是个大坑.不是万不得已不要跳.
为什么是大坑？
Help to buy 的房子都是新房子,因为有20-40%的政府无息贷款,(5年),开发商把房价定的很高.这类房子具有极低的性能价格比.
同样面积的二手房,价格可能只有这种新房子的一半.
5年后按照市场价还给政府20-40%的贷款,没占到什么便宜.
也不能说没占到便宜，先不考虑房价是否虚高的问题，本来这点钱只够买2房公寓的现在可以买到3房house，对很多家庭来讲生活质量有极大的提高，这不是白白享受到了吗？
不过开发商定价虚高是真的，同样条件的新房，有help to buy的价格在我看来至少多贵了10%。总结一句话，能买得起尽量不用，买不起的还是能用就用吧。
最后我觉得新房和旧房在价格上没什么可比性，旧房便宜那是因为有很多隐形支出在里面，例如以后重新装修的价格，价格反映一切，没什么便宜可占。
help to buy 之后，不是还有share ownership 可以用吗
我看到的 help to buy 位置和 开发商也有不错的，求指教。
而且 我的broker 说 这个钱 是每年都还 也不是一次性还清，当然主要是无息
你说的性价比 低，但是 很多指定伦敦的开发商的楼盘 都有 help to buy 和 不是 help to buy，
同样的房屋，不明白您说的性价比 在什么什么方面
不过 价格 倒是您说的 真的 很高
你可以下载一个 excel的计算器，结果低于 45%才可以申请，首付款部分 最低5%，而且 银行贷款最低也要25%，所以 如果都按照最低计算 就看你的工资，我现在是40K，最高可以买的help to buy的房子就是320，剩下的差额只能自己补。
现在的定价是否高我确实不清楚，我十年前用的help to buy，那时候的比例是政府15%，开发商15%，我70%，首付最低要求70%的5%；
当时是2009年左右，房价刚刚crash并还在下跌，所以蛮便宜的。
过了4年有了点积蓄后选择买回了那个30%的share，当时估价房子贬值了一点点，所以买回那个30%的时候用了比当年价格低的一个价格。
这几年房子价格上来了，重新remortgage的时候发现当年的贷款占到的比例和现在的市场价比很低很低了，所以rate很好。
总体来说我的经验来讲这个scheme帮了我很多，而且确实也赚到了一些。
我感觉无论如何，可以帮助付不起首付的年轻人爬上property owner这个ladder，还是可以的。
而且楼主的理解是对的。
牛啊！時間點選得剛剛好。善用政府資助！
你用的那个是shared ownership吧。
help to buy是2013年保守党政府下才开始的，2009年时候还是工党政府。
正解。好像是有一点不一样的，现在这个开发商应该是不参与的。我的那个最后买回的时候政府虽然也有15%，但是他们不参与，都是开发商出面办的估价之类的。
那时候2个产品，我的那个好像也是first time buyer scheme之类的一个名字，一般最高到40%的support；另一个叫share equity scheme，最高只支持到25%，但是我不太记得那个是谁的funding了。
为啥是大坑，能不能指点一下.
假工资单？不会出什么问题吗？