伦敦房价对经济影响

我爱我家
#24

不过话说回来，您这种interest only的投资还是很有吸引力的，但是我怎么看来看去总觉得哪里有不对劲的地方，请银行界的高人出来指点一二啊！

#25

买了2个。Plan再跟朋友合买一套，我俩商量不打算还本金了。过个10几20年，把一套卖掉，挣得钱（预计获利200K）还了另一个房的本金。这样到老了还有一套是没贷款的，吃点租金也可以了。人生苦短，我不想做房奴。这样压力也不算大了。

#26

哎吗啊。。。 {:5_135:} 负婆而已

#28

如果考虑通货膨胀，目前的本金200k到20年以后可能只等于现在的100k了。 {:5_137:}

#29

的确，现在很多人买房就是为了抗通胀，如果不买房，普通老板姓也找不到太多好的投资手段。
个人觉得可以分散到别的资产类别上去，分散风险。

#30

无论还不还本金，roe也只是算利息作为成本的一部分的呀

#31

不是银行界，不过brain storm一下：

  1. 一般interest only 有期限的，10年之后就要还本金，到时候还的多，租金可能cover不来。一般投资客在期限之前要抛售，如果房价在高点，当然很好，如果在低点，就会有压力。

  2. 如果再谈一个interest only 的deal，要看收入状况和房子的价值。如果房价涨了很多的话，比较容易拿到贷款，如果跌了的话，估计还要先还跌了的本金给银行，再算可以贷的70－80％。尤其是用line of credit 的额度的，在房价跌超成本价的时候很危险。

#32

通胀已经体现在房价上面了。如果运气好，当然可以在汇价和房价两边同时赚，但是大多数时候汇率和利率是反向。

#33

看你用的术语可能说的不是英国的情况吧。

在英国，BTL的贷款（包括interest only和repayment）不少银行可以贷到70岁，所有银行都可以贷到65岁以上。30多岁买房子，有30多年时间来选择一个最佳时机卖房，另外按照你们value of money的理论，30年以后本金已经打折扣很多了，很多人完全可以用一部分pension来还房子的本金。

#34

不是很清楚英国的情况，大概知道英国在房产投资方面比较宽松，所以炒风厉害。但是银行放贷款，不会做赔本生意吧，买的没有卖的精。我习惯考虑的是worst case scenario, 而不是最理想的状态。

其实即使还不上本金或者利息，银行还会有很多方案帮贷款人的，循环贷，消费贷等等，但是同时累积的利息也越来越多，贷款期也越来越长，银行赚得就越多。就看每个人的预期和承受能力，没有什么是一定的。

#35

看来伦敦的租售比不算高啊，我租的这个 house房东三年前125K买的，整租租金700，已经比网上价格便宜了，要是分租给学生每月1200妥妥的。好想当房东啊。。。

#36

分租就是操心。但是分租利润大

#37

乘公投之前赶快买吧