专访 | 美国生存必备:这四种理财方法让您过上优质生活

2017年07月16日 18:06 互联网

生活在美国,尽享美好自然风光和优质资源,但偶尔还会被微信国内朋友圈中的各种“奢侈晒”影响,而心有悸动。国内飞涨的房价、充满刺激的创业环境,孕育出太多已经实现财务自由的平民投资客。

而每一个移民美国的人也都会有自己对未来的期望与梦想,不管是为了家庭或是对事业的执着,在这条道路上一定充满了期待、困惑、担忧与喜悦。在制度相对完善的美国,想要有足够的钱去应对人生的种种挑战,拥有更有品质的生活,就少不了投资和理财规划。

美国各种理财制度非常完善,只因专业性较强,我们很多人并不熟悉。身边很多朋友在美国经历了留学、找工作、结婚、生子,买房,未来还要面临孩子上大学,赡养老人、优质退休等诸多环节,实在需要对美国针对个人的投资理财制度做一个充分的了解。

在美国的人生不同阶段该如何利用投资理财,让您和您的家人过上更有品质的生活?有哪些理财方法?针对此重要话题,走进美国今天为您请到位于德州、专业一流的财富管理公司 --- TKC传承国际家族财富管理有限公司(TKC Wealth Management)的创始人,陈定国先生,他和他的多人金融团队,为我们做了详细解答。

陈定国先生是传承国际家族财富管理有限公司的创始人和执行合伙人。他特别精通于为泛太平洋地区,包括中国大陆和台湾的客户规划境外投资方案。陈先生拥有 27年银行和财富管理的丰富经验,曾服务于理乍得森国家银行、联信银行、摩根大通银行。

2011年陈先生离开摩根大通,联合史维特斯资产管理公司创办了史维特斯私人财富管理有限公司专为国际高资产家庭管理财富。经过 4 年的快速成长, 2015 年,陈定国先生成功收购了史维特斯私人财富管理有限公司, 并将其改名为传承国际管理有限公司,继续服务所有客户。他在为国际客户设计和管理税务优化投资组合方面具有非常丰富的经验, 并经常为他的客户提供国际并购交易、家族传承规划和有关移民方面的财咨询服务。

(TKC公司的正门)

陈先生拥有德州大学达拉斯分校的管理行政学硕士和台湾辅仁大学的商科学士学位。并且还是注册会计师和财务规划师,拥有 FINRA 系列 7,63,65 的证券以及 Group 1 保险经纪执照和投资顾问执照。

专业、稳重、风趣、 真诚,是陈先生给我们留下的深刻印象。他告诉我们说:

“对于财富的管理不只是利用市场的时机来作出投资,更重要的是在市场不断变化中长期为您做出最稳健的建议。由于中美文化与经济的差异、市场工具的多样复杂以及财富管理所要花费的大量精力与时间,拥有一位专业的长期财富管家将会为您带来心灵上的慰藉,免除您对财富管理的后顾之忧。”

以下是走进美国记者与TKC金融团队针对人生不同阶段的理财规划做的采访总结:

今天我们主要讲讲普通个人和家庭的理财规划。为了早日实现财务自由,更好保护你的家人和家庭,请认真了解:

首先大家一定要明白:不只是有钱人才可以去做投资或理财规划,相反,投资理财其实门槛非常低。

理财既是一种思想观念也是一种生活方式。做好理财规划,不仅仅是为了实现财务自由,更重要的是让自己和家庭在面临风险时有一个坚实的经济基础。从而过上更有品质的生活,实现您的American Dream (美国梦)。

人生不同阶段,我们推荐哪些被成功验证过的理财方式?

1. 人生阶段之---留学生和单身上班族

肯定有不少小伙伴都听说过留学生在美国可以进行投资理财方面的活动,身边也肯定有一些“大神”经常在朋友圈晒股票、证券、基金等等,看起来高深莫测,十分厉害。今天,TKC金融团队就来和你们聊聊留学生和毕业后的单身上班族可投资的股票、基金,让你们也成为别人敬仰的“大神”。

ETF指数基金 & Mutual Fund 共同基金

• 门槛低

ETF指数基金就和股票一样,没有最低投资额,所以你想投多少都可以,但是最少投一股。

Mutual Fund有一定的最低投资额,最低投资额为$250美元,相对别的基金来说门槛是很低的

• 可以分散风险

由于基金里面有非常多的股票,平均有100股以上,所以买基金相当于投资很多股票,分散了风险。TKC金融团队给大家的建议是:不建议投资人投资个股,因为单个股票风险高,投资人也没有那么多时间和精力去研究单个股票公司的背景和表现。

• 基金有专业基金管理员

当你投资了基金后,专业的基金管理员会告诉你该选什么样的股票,什么时间该卖出某款股票,什么时间该买进某款股票。

举个例子:把基金想象成一个很大的农场,农场里面有鸡,有鸭,有鱼,有蔬菜,有水果,你需要的所有营养都可以给你,还有专业的农场主帮你管理农场里的所有东西。但是如果你投资个股,就好比你的农场里只养了鸡,如果有一场鸡瘟过来,你就什么都没有了。

• 流通性高

ETF指数基金和Mutual Fund流通性都很高,也代表它们的变现性快。表示如果今天交易,那三天之后现金就到账,可以进行其他操作了。在9月5号之后,就会变成两天之后现金到账。

• 灵活性高

市场上有各种各样的基金供大家选择,有针对不同投资策略的,有针对不同行业的,有针对股权的,等等。根据投资人的人生阶段和需求,可以选择不同的基金来构成投资组合,打造出最适合你的投资组合。

TKC补充提示:

a. 由于学生或是刚出社会的人,没有家庭的负担,很容易钱赚来就花掉,这种情况可以利用Mutual Fund共同基金自动扣款的服务,每个月在你的薪水中扣除固定金额,帮助你每个月去存钱。

b. 对于上班族,建议存储2-3个月的工资作为紧急备用资金

c. 如是高收入,并拥有闲置财产的人群,可以投资非传统投资(Alternative Investment),比如房地产投资信托(REIT),它和传统型投资(股票,债券,基金)关联性低。关联性低的意思是,当市场在很剧烈的波动或者剧烈下降的时候,对它们不会造成太大影响。并且房地产投资信托与实际买房产而进入房地产投资相比,门槛低,并且不需要花太多精力去维护。

有了这种选择,我们就可以从这些不同的资产类别中获得不同的、比较高的收益。

2. 人生阶段之----子女篇

529免税教育基金,大大节省子女教育开支

当一个家庭有了孩子,孩子就成为了家庭的重心。而对孩子的教育,每个家长都非常重视。如何为孩子读大学做好财务规划是每个家长都关心的问题。 529免税教育基金是非常好的选择。

什么是529教育基金?

美国大学“529”免税教育基金的命名来源于美国国家税收法第529条,它是一种父母为小孩未来的大学学费储蓄的投资计划。

529教育基金的好处有哪些?

• 在你投资的其他项目中,无论是基金,股票,债券还是一些非传统投资,盈利金额都必须支付正常的所得税。但是在“529”计划中,只要你是用这笔钱来支付孩子的大学学费、杂费、书籍费、住宿费等与教育有关的费用,资金账户所得的盈利金额就不用交税。

• 如果“529”教育基金用不完,剩下的金额还可以转给孩子的兄弟姐妹用来支付与大学教育相关的费用。

• 可以选择一次性投资或者分次投资。如果一次性投,一个家长最多可投入$14,000美元,最多可一次性投5年。

• 几乎每个州都提供不同的“529”计划,有些州还有几种不同的计划可供选择,所以您最好咨询专业人士,帮您选择一个最适合您的“529”计划。

也许你还不能深刻体会到529教育基金给你带来的好处,那我们就来说个真人真事,让你对529教育基金的好处有个更生动的了解:Joe Hurley和Ginny Hurley是一对恩爱的夫妻,他们有一个儿子Chris和一个女儿Megan。虽然只有两个孩子,但是他们每月花销还是非常大的。Joe和Ginny对孩子们的教育非常重视,为了让孩子们能上好大学,他们从很早就为孩子建立了“529”教育基金,定时存钱进去。当孩子们考上纽约私立大学的时候,“529”教育基金几乎覆盖了他们所有的学杂费,让他们以后不会遭受学生贷款的压力。

Hurley一家

529教育基金的投资方式有哪些?

由于投资是个长期见效的过程,所以创立529教育基金的时间越早越好。每个529计划均有多种的投资选择,包括无风险的、较低风险的、和较高风险的。而对于长期的投资来说,TKC金融团队推荐大家投资Mutual Fund共同基金,因为Mutual Fund相比于其他的基金和股票来说,是最能稳定成长的一款投资方式,对于教育基金来说,最稳定的投资方式是最重要的。

3. 人生阶段之-----退休计划

都说美国人存不住钱,积蓄少得可怜。可当你看到美国退休老人生活得无忧无虑,没工作还能吃喝玩乐样样来的时候,你是否疑惑过他们为何能活的如此潇洒呢?其实这都跟美国健全的退休养老制度有关!

在这里,想先分享一位年长的客户曾写给陈先生的信件,字里行间充满对退休生活的感怀和对陈先生团队的感谢。

读着这位客户的来信,体会着他对人生的感悟,也仿佛可以看到老人平和的面庞,以及可以安度晚年的那份放心。

为了拥有一个快乐的晚年,养老保险是必不可少的储备。之前走进美国也写过多篇文章介绍过美国养老保险制度。

美国养老保险制度至今已有200多年的历史,其中最普遍的就是401K与IRA。今天TKC金融团体就带你们了解这两者间的特色、差异和好处,让你也能在退休之后过上优质生活!

401K (企业退休金计划)

401K是一种延税退休金计划,相关规定在国税法中第401条款中,因此简称401K。401K适用于私营公司雇员,是由雇主、雇员共同出资一定金额的企业补充养老保险制度,已成为美国私人公司最主要的员工退休计划。雇主会为每位员工设立401K专户,雇员每月可提拨一定比例薪水至该帐户,雇主并会匹配(employer match)一定比例金额到员工401K帐户。投入到401K帐户的钱都不需报税,只有雇员在规定年龄领取时才算收入需要申报个人所得税。

●好处:延迟纳税,免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税

●最低提取年龄限制:59.5岁后可取出,提前领取会有10%罚款

有一位美国上班族曾在BLOG上分享了他的故事, 几年前,他的年收入是$62,000美元,而当时他的能力是最多只能在401K账户里存入$10,500美元, 于是他默认自己的年薪只有$51,500美元,之后,每年存入401K账户里的钱,加上公司的employer match,和合理的投资,他在35岁时,401K账户里就已经拥有了40.1万美元。

IRA (个人退休金计划)

IRA全名为Individual Retirement Account,是另外一种退休金帐户类别。不论是否有参加其他养老金计划,任何有收入的个人都有资格到设立IRA基金的金融机构开立IRA账户。存入金额可抵税,但提款时则须缴交所得税。

●参加资格:有报税收入且未满70.5岁者均可参加

●好处:延迟纳税,免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税

看完了这篇文章之后,您知道该如何做好人生不同阶段的理财规划了吗?专家的以上建议,是帮助您做了严格筛选后的精品推荐。建议大家早做规划,先从最简单的开始尝试做起,不明白之处向行家请教,逐步累积经验。

TKC Wealth Management 服务步骤:

第一步:帮助客户制定目标

与客户一对一会谈,就客户不同年龄与状况制定短期、中期、长期目标

第二步:规划建议

参考时间、税务以及客户其他潜在资源需要,分析利弊,量身定制一套灵活方案

第三步:执行与调整

随着客户生活方式和生活重心的变化自己整体经济市场的改变,以主动及时的管理态度随时调整财富管理的组合,而不是让客户遵守简单不变的长期持有策略。

第四步:客户及市场反馈

在管理客户投资的同时,定期与客户沟通并反馈投资状况,并随时准备为客户解答疑惑。

TKC Wealth Management, LLC

电话:214-389-2000

传真:214-389-2559

微信公众号:TKCadvisors

电子邮箱:info@tkcadvisors.com

地址:12900 Preston Rd. Suite 700   Dallas, TX 75230

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